Les nouvelles dimensions du PER
Introduit par la Loi PACTE et accessible depuis octobre 2019, le Plan d'Épargne Retraite (PER) a pour objectif de remplacer les anciens dispositifs d'épargne. Au printemps 2023, le nombre de PER s’élevait à 4,2 millions, selon les chiffres de France Assureurs, témoignant de son succès croissant.
Cependant, les épargnants ne cherchent pas uniquement la rentabilité dans ces plans. De plus en plus d'entre eux optent pour des PER verts et responsables, intégrant divers éléments significatifs :
- Fonds en unités de compte ESG : Ces fonds tiennent compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, ce qui signifie qu'ils visent à générer une rentabilité tout en soutenant des entreprises engagées pour le respect des droits humains et de l'environnement.
- Fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) : Ces fonds, présents dans certains PER, cherchent également à allier performance économique et développement durable.
À noter : Certains PER incluent des fonds en euros spécifiques qui se concentrent sur des investissements écologiques et socialement responsables.
Épargne verte et labels : un choix éclairé
Choisir un produit d'épargne portant un label reconnu garantit son caractère vert et responsable. Les principaux labels incluent :
- Finansol : Créée en 1995, cette association assure que l'investissement soutient des actions de solidarité internationale.
- Greenfin : Label d'État garantissant que l'épargne finance des projets favorables à la transition climatique.
- Relance : Ce label certifie que l'épargne contribue au développement économique français tout en respectant les critères ESG.
- ISR : Comme son nom l'indique, ce label veille à ce que les fonds soient investis dans des entreprises responsables.
Bon à savoir : Depuis 2022, les PER gérés par des compagnies d'assurance doivent inclure un fonds labellisé ISR, ainsi que ceux portant les labels Greenfin et Finansol.
La gestion pilotée : un atout pour les PER verts
Le développement des PER ayant pour but de financer des initiatives respectueuses de l'environnement dépend également de la méthode de gestion choisie. Le mode de gestion pilotée à horizon est généralement appliqué par défaut, permettant aux assureurs de gérer le plan et de privilégier des produits moins risqués à l'approche de la retraite.
Ce modèle de gestion donne aux professionnels la possibilité d'inclure des unités de compte vertes et responsables reconnues pour leur efficacité.
Rentabilité et responsabilité : un duo gagnant
Opter pour un PER vert et responsable, c'est allier conscience sociale et rentabilité financière. En effet, les frais associés à ces produits sont souvent similaires, voire inférieurs, à ceux des autres PER.
De plus, les pratiques responsables telles que l'amélioration de l'efficacité énergétique des bâtiments et la motivation accrues des employés peuvent aboutir à de meilleures performances économiques. Ainsi, il est tout à fait possible d'investir dans un PER qui fusionne rentabilité, éthique et respect de l'environnement.
