Après une année 2023 marquée par une hausse limitée des tarifs, les banques prévoient d'augmenter leurs frais en 2024. Voici des solutions pour limiter l'impact de ces hausses.
Chaque année, l'association de consommateurs Consommation, Logement et Cadre de vie (CLCV) réalise une enquête sur les tarifs applicables en banque. En 2023, elle a noté que les banques avaient respecté leurs engagements en maintenant les augmentations à un maximum de 2 %. La CLCV distingue trois types de profils consommateurs : petit, moyen et gros consommateurs. Ainsi, les dépenses annuelles varient : environ 67 € pour les petits consommateurs, presque 150 € pour les moyens, et près de 210 € pour les gros consommateurs. Ces montants peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre.
Pour mieux comprendre vos frais, il suffit de consulter régulièrement votre relevé de compte. De plus, chaque janvier, votre banque vous envoie un récapitulatif détaillé de vos frais annuels, permettant ainsi d'identifier les différentes sources de ces coûts : cotisations, frais de fonctionnement, frais d'incidents, etc. Avec ces informations, vous pouvez agir pour réduire vos frais bancaires.
supprimer les services superflus
Si vous avez souscrit à un forfait bancaire, prenez le temps de vérifier les services qu'il inclut ainsi que leur utilisation. Si vous avez opté pour un forfait incluant une carte haut de gamme, il se pourrait que vous n'en ayez plus l'usage. Envisager de changer pour une carte de gamme inférieure pourrait réduire immédiatement le coût de votre forfait. Il est aussi possible que certains services offerts dans le package ne soient pas nécessaires. Pour les petits consommateurs, l'écart de coût peut parfois atteindre près de trois fois plus !
maîtriser les retraits dans d'autres réseaux
Beaucoup de banques appliquent des frais pour les retraits effectués dans les distributeurs automatiques hors de leur réseau après un certain nombre de retraits. Généralement, ces retraits sont facturés 1 €. Pour y remédier, vous pouvez soit retirer des montants plus importants à chaque fois pour rester en dessous du seuil de frais, soit vous assurer de toujours utiliser les DAB de votre banque.
négocier un découvert autorisé
Les frais liés aux incidents bancaires peuvent s'accumuler rapidement. Cela inclut les frais prélevés lorsque votre compte devient négatif, ainsi que les frais de découvert non autorisé. Si vous vous trouvez souvent en situation de découvert, il est sage de négocier un découvert autorisé. Cela réduit les agios par rapport à un découvert non autorisé et vous évite d'encourir des frais supplémentaires, à condition de respecter ce nouvel accord.
préférer les virements en ligne
De nombreux établissements ne facturent plus les virements en ligne, alors qu'une initiation en agence peut entraîner des coûts. Si les services numériques vous semblent complexes, pensez à demander de l'aide à votre entourage.
comparer avec des outils spécialisés
Pour évaluer l'économie potentielle de changer de banque, il existe plusieurs comparateurs en ligne. Par exemple, le comparateur public du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) permet d'analyser 15 frais bancaires courants. D'autres comparateurs, comme Moneyvox, offrent une analyse détaillée entre deux établissements, tandis que certains comme l'UFC Que Choisir fournissent un comparateur indépendant aux abonnés (45 €/an).
changer de banque pour plus d'économies
Les résultats des comparateurs montrent clairement que vous pourriez réaliser des économies substantielles en changeant de banque. Si les banques en ligne sont souvent les moins chères, elles peuvent également proposer des cartes bancaires sans frais. Si vous n'êtes pas attaché à un guichet physique, cela vaut la peine d'explorer ces options. Le mandat de mobilité bancaire vous facilite le processus en permettant à l'établissement choisi de gérer toutes les démarches nécessaires.
Attention! Si vous avez un crédit immobilier avec votre banque actuelle, vérifiez les clauses concernant la domiciliation de vos revenus. Un déménagement vers une autre banque pourrait entraîner une augmentation de votre taux d'intérêt, ce qui réduirait l'attractivité d'un changement.
