Le coût de l’automobile ne cesse d’augmenter pour les conducteurs français. Entre la hausse des prix du carburant, les réparations, et les péages, le budget automobile devient de plus en plus lourd. À cela s'ajoute le coût des primes d'assurance auto, dont les tarifs augmenteront de 3,3 % en moyenne en 2024.
Face à cette situation, de nombreux assurés envisagent de renégocier leur contrat ou de changer d'assureur. Certains préfèrent opter pour des primes moins élevées, tandis que d'autres cherchent à minimiser leur propre participation financière en cas de sinistre, s’interrogeant alors : est-il possible de trouver une assurance auto sans franchise ? Si oui, quels en sont les coûts ? Cet article fait le point sur la question.
Comprendre la franchise d'assurance auto
La franchise est une somme que l’assuré doit payer après un sinistre. Par exemple, si les réparations s’élèvent à 1 500 € et que la franchise est de 300 €, l’assureur règle 1 200 € après que l’assuré ait payé sa part. Elle a pour but d’inciter les conducteurs à adopter une conduite prudente. Les types de franchises varient, mais les plus courants sont :
- Fixe : Une somme déterminée par le contrat.
- Proportionnelle : Un pourcentage des frais de réparation, généralement entre 10 et 20 %.
Est-ce que l'on peut trouver des contrats sans franchise ?
Une assurance auto sans franchise signifie que l'assuré n'aura aucun frais à avancer en cas de sinistre, même s'il est responsable. Bien que ce type de contrat soit rare, il existe des assureurs qui proposent ce service, souvent sous certaines conditions. Les trois types de formules d'assurance auto incluent :
- Formule au tiers : Couverture minimale pour les dommages causés aux tiers.
- Formule intermédiaire : Protection en cas de vol, bris de glace, et catastrophes naturelles.
- Formule tous risques : Couverture totale pour les dommages au véhicule et les blessures au conducteur et aux tiers.
L'assurance auto au tiers est la plus économique mais inclut souvent une franchise. En revanche, des assurances tous risques ou personnalisées permettent d'envisager des options sans franchise, surtout pour les conducteurs à risque ou possédant des véhicules de valeur.
Quels sont les coûts d'une assurance auto sans franchise ?
Le coût d'une assurance auto sans franchise dépend de plusieurs facteurs. L'absence de franchise entraîne généralement une augmentation de la prime, estimée entre 20 et 40 % de plus par rapport à une assurance avec franchise. Voici les principaux éléments qui influencent le tarif :
- Caractéristiques du véhicule (année, puissance, marque).
- Usage du véhicule (type de trajets, kilométrage).
- Profil de l’assuré (âge, expérience, antécédents).
- Type de formule choisie.
- Options et services additionnels.
- Zone de résidence.
En moyenne, le coût d’une formule au tiers se situe entre 200 et 500 € par an, tandis qu’une formule tous risques oscille entre 600 et 1 000 €. Les assureurs peuvent aussi offrir des options pour racheter la franchise via des partenariats avec des garages agréés.
Choisir une assurance auto sans franchise nécessite une réflexion approfondie. Il est crucial d'évaluer ses besoins et de comparer plusieurs devis. Les assurés ont la liberté de modifier leur contrat à tout moment, grâce à la loi Hamon de 2014, ce qui simplifie la recherche de la meilleure offre.
Il est essentiel de bien peser le pour et le contre entre le confort de ne pas avoir de frais en cas de sinistre et le coût plus élevé de l’assurance. Les conducteurs devraient aussi considérer la possibilité de sélectionner certaines garanties sans franchise plutôt que de souscrire un contrat complet sans franchise pour diminuer les coûts tout en restant protégés.
