Face à des investissements traditionnels souvent peu rémunérateurs, les investisseurs sont parfois attirés par des promesses de gains rapides et élevés. Cependant, cette quête de profits peut les conduire vers des placements risqués.
L'Autorité des marchés financiers (AMF) et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) ont établi une liste des principales arnaques financières et partagent des conseils pour éviter ces pièges. Voici tout ce qu’il faut savoir avant de prendre une décision d’investissement.
Définition des placements financiers douteux
Un placement financier douteux est un type d'investissement susceptible de compromettre le capital investi. Plusieurs indices aident à identifier ces placements :
- Manque de transparence : informations insuffisantes sur le produit ou l'entreprise.
- Promesses de rendements élevés : rendements anormalement élevés en peu de temps.
- Absence de régulation : produits offerts par des entités non régulées.
- Complexité excessive : produits difficiles à comprendre pouvant dissimuler des risques.
- Pression à investir : incitations à investir rapidement.
- Conseils non fiables : recommandations de sources peu reconnues.
- Mauvaise réputation : antécédents de litiges et plaintes des clients.
Types de placements à risque
L'AMF nourrit une liste noire des sites et entités frauduleuses, incluant des domaines comme :
- Options binaires
- Produits dérivés sur crypto-actifs
- Investissements dans des biens divers
- Forex
Ces arnaques évoluent constamment, et de nouvelles menaces émergent, comme les investissements dans des parkings avec bornes de recharge électrique récemment rapportés.
Les arnaques financières les plus courantes
Actuellement, plusieurs types d'escroqueries sont à surveiller :
1 - Arnaque aux livrets et crédits
Des publicités promettent des livrets à des taux attractifs sur de faux sites, entraînant des pertes de 97 000 euros en moyenne.
2 - Investissement en Forex ou crypto-monnaies
De fausses plateformes incitent à investir dans le Forex, entraînant des pertes souvent conséquentes.
3 - Faux placements verts
Des produits prétendument écolos attirent des investisseurs naïfs avec des faux conseillers.
4 - Arnaque au conseiller financier
Des faux conseillers se cachent derrière des courriels pour obtenir des informations personnelles.
5 - Pyramides de Ponzi
Ce modèle de fraude séduit de nouveaux investisseurs pour rémunérer les précédents, à l’instar de l’affaire Madoff.
Conseils pratiques pour se prémunir
Détecter des placements frauduleux peut s'avérer difficile. Voici quelques recommandations :
Méfiez-vous des formations trop alléchantes
Attention aux promesses de devenir trader professionnel en quelques jours, souvent trompeuses.
Ne croyez pas aux récupérations de fonds perdues
Des escrocs promettent de récupérer des fonds en échange d'informations sensibles.
Vigilance face aux placements originaux
Évitez les investissements atypiques sans numéro d'enregistrement AMF.
Identifiez les usurpations de sites web
Ne vous laissez pas piéger par des sites imitants. Vérifiez les adresses et l'authenticité.
Ignorez les conseillers pressants
Évitez les contacts qui insistent, demandent des informations personnelles ou sont vagues sur leurs offres.
En cas de doute sur un investissement, n’hésitez pas à contacter Epargne Info Service pour obtenir des conseils utiles. Si vous êtes déjà tombé dans une escroquerie, informez votre banque et envisagez de porter plainte.
