Le prêt relais est une solution financière temporaire proposée par les banques, idéale pour ceux qui souhaitent acquérir un nouveau bien immobilier tout en attendant la vente de leur bien actuel. Bien qu'il soit pratique, il est essentiel de bien comprendre ses spécificités.
Également connu sous les noms de crédit-pont ou de crédit de soudure, le prêt relais permet à un acquéreur de financer l'achat d'un nouveau logement avant de vendre son ancien bien. Par exemple, si vous possédez un appartement que vous souhaitez vendre pour acheter une maison, vous pouvez effectuer l'achat sans attendre la vente de votre appartement. C'est un outil judicieux pour bénéficier d'un délai d'attente plus long et vendre son bien au meilleur prix.
Fonctionnement du prêt relais
La difficulté de jongler entre l'achat d'un nouveau bien et la vente de l'ancien réside dans le calendrier des transactions. Le prêt relais permet de combler ce fossé temporel, offrant ainsi une période pour vendre son ancien bien sans précipitation. Cette solution aide également à éviter de brader son logement pour obtenir des fonds rapidement, assurant ainsi une transaction plus avantageuse.
Il existe deux types de prêts relais :
- Prêt relais sec : Utilisé lorsque le nouveau bien est moins cher que l'ancien. Il constitue un emprunt autonome.
- Prêt relais adossé : Pour les acquisitions plus élevées, il fonctionne en tandem avec un crédit classique amortissable.
Durée et coûts des prêts relais
En général, la durée d'un prêt relais oscille entre 12 et 24 mois. Cette période n'est pas une simple attente : c'est le temps alloué pour acheter un nouveau bien et vendre l'ancien. Le prêt relais sec se termine généralement en moins de 24 mois, tandis que le prêt adossé peut s'étendre plus longtemps.
Au niveau des coûts, pour le prêt relais sec, l'emprunteur ne paie que les intérêts, qui sont souvent plus élevés que ceux des prêts classiques. En revanche, le montant empruntable, qu'il soit sec ou adossé, représente entre 50 et 80 % de la valeur du bien en vente.
Taux d'intérêt et simulation du prêt relais
Les taux des prêts relais varient en fonction du marché et du profil de l'emprunteur. Selon Solutis, le taux moyen du premier trimestre 2023 était de 3,23 %, tandis que pour le dernier trimestre, il se situait entre 4 et 7 %. Les emprunteurs ayant un bon dossier peuvent bénéficier de taux plus favorables. Le délai pour obtenir une réponse est similaire à celui des prêts classiques, soit entre 30 et 45 jours.
Pour simuler le montant du prêt relais, il faut savoir qu'il est calculé comme un pourcentage de la valeur du bien mis en vente, généralement entre 60 et 80 %. La majorité des institutions, qu'elles soient numériques ou physiques, offrent des outils de simulation en ligne pour faciliter ces démarches.
Remboursement du prêt relais
Le remboursement d'un prêt relais se fait généralement à l'échéance du contrat, pour l'intégralité du capital emprunté, tandis que les intérêts et l'assurance sont réglés sous forme de paiements réguliers.
