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Des critères à prendre en compte sans attendre
En investissant dans des parts de SCPI, vous devenez copropriétaire d'un portefeuille immobilier géré par une société de placement. En échange, vous touchez des dividendes, lesquels représentent un complément de revenus non négligeable pour votre retraite.
Pour choisir judicieusement votre SCPI, considérez les critères suivants :
- Secteur géographique : Un patrimoine diversifié limite les risques. Certaines propriétés peuvent être à l'étranger, bénéficiant d'une fiscalité avantageuse.
- Taux d'occupation : Une SCPI rentable doit afficher un taux d'occupation supérieur à 85 %. Cela garantit des revenus constants, donc des dividendes attractifs.
- Capital de la SCPI : Plus le capital est élevé, plus votre investissement est sécurisé. Les SCPI à capital variable permettent aussi une liquidité accrue.
- Composition du portefeuille : Favorisez une SCPI variée, incluant des biens résidentiels, commerciaux et des bureaux pour diluer les risques.
- Rentabilité : Analysez le taux de distribution de valeur de marché (TDVM). En 2022, le rendement moyen des SCPI était de 4,53 %, selon l'ASPIM.
Des avantages notables
Les SCPI présentent des atouts indéniables pour préparer votre retraite.
Une fiscalité avantageuse
Investir dans une SCPI génère deux types de revenus, avec des régimes fiscaux distincts :
- Les revenus locatifs : Imposés à l'impôt sur le revenu ou via un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % + 17,2 % de prélèvements sociaux.
- Les plus-values issues de la cession : Option entre un impôt de 19 % ou une imposition à l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux s’appliquent aussi.
Note : La plus-value réalisée lors de la revente de parts est exonérée d'impôt sur le revenu après 22 ans de détention, et les prélèvements sociaux après 30 ans.
Un investissement rassurant
Les SCPI se distinguent par leur sécurité : le risque est mutualisé.
- Gestion diversifiée : La société acquiert des biens dans divers secteurs géographiques et types de propriétés.
- Constitution de réserves : Connaissant des imprévus, les SCPI mettent en place un "report à nouveau" pour maintenir les dividendes même en cas d'inoccupation.
Coûts d'entrée abordables
Investir dans une SCPI n'exige pas un capital important. Les parts sont accessibles à partir de 150 euros, ce qui permet un large éventail d'investisseurs. Néanmoins, attention aux frais de souscription, gestion, cession ou transaction.
Gestion simplifiée
Une fois que vous avez acquis vos parts, vous laissez la gestion à la société, qui s'occupe de :
- La recherche et l'acquisition des biens immobiliers.
- La location, y compris l'état des lieux.
- La perception des loyers.
- La prise en charge des travaux nécessaires.
Facilité de transmission
À votre décès, les parts de SCPI sont intégrées à votre héritage. Elles facilitent le partage entre héritiers, évitant ainsi les complications de l'indivision.
Le démembrement de propriété : Vous pouvez transmettre la nue-propriété à vos héritiers tout en conservant l'usufruit pour vous-mêmes jusqu'à votre décès.
Abattement : Vous bénéficiez d'une exonération jusqu'à 100.000 euros tous les 15 ans pour les dons de parts de SCPI.
Choisir le bon type de SCPI
SCPI de rendement
Destinées à générer des revenus réguliers, ces SCPI sont l'option la plus adaptée pour compléter sa retraite. Préférez celles avec un patrimoine diversifié plutôt que de vous limiter à des secteurs spécifiques.
SCPI fiscales
Visant l'optimisation fiscale, ces SCPI vous permettront d'obtenir des réductions d'impôts liées à des investissements locatifs, par exemple une SCPI Pinel.
SCPI de plus-value
Moins courantes, ces SCPI se concentrent sur la revalorisation du capital immobilier, plutôt que sur la distribution de revenus réguliers.
