En 2022, la carte bancaire reste le moyen de paiement le plus plébiscité par les Français, avec un usage atteignant 70 %. Cependant, d'autres formes de paiement, comme le chèque, continuent d'attirer près de 10 % des utilisateurs. Selon les données d’Oney et Statista, la France émet environ 70 % des chèques en circulation en Europe. Malgré cela, l'usage des chèques diminue chaque année, en raison d'une hausse inquiétante de la fraude qui s’accroît de 50 % annuellement. Néanmoins, le chèque de banque fait figure d'exception par rapport à cette tendance. Dans cet article, nous explorerons les spécificités, l'utilité, la validité, les délais, et la procédure d’acquisition d’un chèque de banque.
Qu’est-ce qu’un chèque de banque ?
Le chèque constitue un moyen de paiement scriptural, tout comme la carte bancaire et le prélèvement. Bien que le chèque barré soit le plus connu, d'autres types existent, tels que le chèque non barré, le chèque certifié, et bien sûr, le chèque de banque. Contrairement aux autres, le chèque de banque est un moyen sécurisé : il est émis directement par la banque du payeur. Ainsi, il est émis à la demande d'un client, après que la banque ait prélevé la somme correspondante sur son compte. Ce chèque se distingue par son caractère unitaire, contrairement aux chèques d’un carnet classique.
Pourquoi recourir à un chèque de banque ?
Le chèque de banque offre une assurance de sécurité, garantissant la solvabilité de l'acheteur au vendeur. La banque vérifie d'abord la disponibilité des fonds avant de bloquer la somme jusqu'à la fin de la transaction. Le bénéficiaire peut donc être assuré de recevoir le montant convenu. Étant donné que la banque appose sa signature, elle ne peut refuser l’encaissement du chèque. Souvent privilégié pour des achats importants tels que les véhicules ou l'équipement informatique, il est également utilisé dans le cadre d'accords entre particuliers et par des négociants d'art. De plus, contrairement au paiement en espèces, limité à 1 000 € auprès des commerçants, le chèque de banque n'a pas de montant maximum. À noter qu'il ne peut pas être utilisé pour l'achat immobilier, qui nécessite un acte notarié pour des montants supérieurs à 3 000 €.
Comment obtenir un chèque de banque ?
Pour acquérir un chèque de banque, le client doit soumettre une demande écrite à sa banque :
- Via une correspondance postale.
- En remettant une lettre directement à son conseiller au guichet.
- En ligne, soit par e-mail, soit par l'espace client.
Cette demande précise le but ainsi que le montant de l'achat et peut être accompagnée d'une pièce justificative, comme un bon de commande. Avant de faire la demande, le client doit s'assurer de la disponibilité de ses fonds pour éviter un refus. Les modalités peuvent varier selon le type de banque (traditionnelle ou en ligne), tout comme les frais associés, qui oscillent de 5 à 20 €, tandis qu’ils sont souvent gratuits chez les banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo.
Quel est le délai d’obtention d’un chèque de banque ?
Le délai pour obtenir un chèque de banque varie d'un établissement à l'autre, se situant généralement entre un et deux jours ouvrés. Pour des délais optimaux, il est conseillé de soumettre la demande à l'avance tout en tenant compte des jours fériés. Selon la méthode choisie pour le retrait, que ce soit par courrier ou au guichet, l’acheteur doit fournir une preuve d'identité, et si applicable, une procuration pour une autre personne.
Quelle est la durée de validité d’un chèque de banque ?
Un chèque de banque est valide pendant un an et une semaine à compter de sa date d'émission. Durant cette période, le bénéficiaire peut l’encaisser après l’avoir endossé. Si un chèque de banque n'est pas encaissé dans ce délai, la banque recrédite le compte du payeur.
Comment vérifier l’authenticité d’un chèque de banque ?
Bien qu'il soit considéré comme un moyen de paiement sécurisé, le chèque de banque peut être falsifié. Il existe plusieurs moyens de vérifier son authenticité :
- Examinez le filigrane visible en transparence et commun à toutes les banques, portant la mention chèque de banque au verso.
- Analysez l'apparence générale : vérifiez la couleur, la qualité du papier, ainsi que l'absence de ratures ou de différences d'impression.
- Recherchez des micro-lettres invisibles à l'œil nu qui apparaissent sous un grossissement sur le chèque.
- Assurez-vous que l'émetteur, le tiré et l'organisme correspondent bien.
Pour plus de sécurité, le bénéficiaire peut également demander une pièce d’identité ou contacter directement le tireur pour confirmer la légitimité du chèque. En cas de doute, une plainte doit être déposée en cas de falsification. Pour éviter tout risque, il est sage de privilégier les virements bancaires pour des transactions de valeur.
En résumé, le chèque de banque :
- Permet d'éviter les chèques sans provision.
- Est généralement utilisé pour l'acquisition de biens d'une valeur élevée.
- Se demande par écrit et peut être obtenu en 24 à 48 heures ouvrées.
- A une durée de validité d’un an et huit jours post-émission.
- Porte des filigranes et des micro-lettres pour prévenir la fraude.
Si un bénéficiaire se retrouve avec un faux chèque, il doit se rendre au commissariat et, si nécessaire, informer la préfecture pour des ventes impliquant des véhicules afin de bloquer un changement de carte grise.
