Inauguré le 1er octobre 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) a été lancé dans le but de remplacer divers produits d’épargne tels que le PERP et le Perco, dans le cadre de la loi Pacte. Trois ans plus tard, le moment est venu d'analyser les premiers résultats de ce dispositif, dont l'objectif principal était d'harmoniser et d'encourager l'épargne retraite.
1. Des résultats au-delà des attentes
Le PER vise à inciter les Français à constituer un revenu complémentaire pour leur retraite. Avant l'instauration de la loi Pacte, le marché de l’épargne était évalué à 230 milliards d’euros. Les attentes étaient ambitieuses : atteindre 3 millions d’épargnants et un encours de 50 milliards d’ici fin 2022.
- Plus de 6 millions d'épargnants ont opté pour le PER.
- Un encours a atteint 70 milliards d'euros.
Ces chiffres témoignent d'un franc succès, avec un encours total de 280 milliards d'euros pour tous les produits d’épargne au 31 mars 2022.
2. Répartition des encours par type de produit
Il est essentiel de noter que 79 % des montants collectés proviennent de produits d’épargne anciens qui ont été transférés vers le PER. Voici la répartition des encours :
- 43,6 milliards d’euros pour les PER individuels (versements volontaires) ;
- 15,7 milliards d’euros pour les PER d’entreprise obligatoires ;
- 10,7 milliards d’euros pour les PER d’entreprise collectifs.
3. La problématique des produits d’épargne oubliés
Malheureusement, selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), plus de 10 milliards d’euros sont liés à des contrats d’épargne non récupérés par leurs propriétaires. Cela provient du fait que certains épargnants ignorent détenir ces contrats, tandis que d'autres oublient leurs investissements.
Les estimations de risque de déshérence s’élèvent à :
- 10,6 milliards d’euros pour les personnes au-delà de 62 ans ;
- 5,4 milliards d’euros pour celles de plus de 65 ans ;
- 1,8 milliards d’euros pour les individus de plus de 70 ans.
Pour remédier à ce problème, la loi Labaronne de février 2021 a instauré un droit d’information sur les régimes de retraite supplémentaires. Depuis juillet 2022, ce service en ligne permet aux épargnants de localiser leurs contrats non récupérés, facilitant ainsi l'accès aux informations pertinentes.
À ce jour, plus de 11 millions de contrats sur les 14,3 millions estimés par la Direction de la Recherche, des Études, de l’Évaluation et des Statistiques (DREES) ont été identifiés par leurs propriétaires grâce à ce dispositif.
