Vous envisagez de prolonger votre carrière pour booster votre pension ? Découvrons ensemble la vérité derrière cette idée.
FAUX. La surcote s'applique uniquement si vous poursuivez votre activité après avoir atteint le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d'une pension à taux plein. Par exemple, si vous êtes né en juin 1960 et que vous totalisez 167 trimestres en juin 2022, travailler davantage ne signifie pas forcément une augmentation de votre pension. Accumuler plus de trimestres que requis à l'âge légal (par exemple, 170 au lieu de 167 à 62 ans) ne vous garantit pas une surcote.
De plus, même si vous travaillez deux ans après l'âge légal de 62 ans, cela ne vous assure pas une surcote de 10%. En effet, si vous n'avez pas le bon nombre de trimestres pour le taux plein à 62 ans, la poursuite de votre activité ne vous permettra que de valider davantage de trimestres selon le mode habituel. Pour valider un trimestre au régime général en 2022, il faut gagner 1585,50 €.
Comprendre le calcul de la surcote
Chaque trimestre travaillé au-delà de l'âge où vous atteignez le nombre de trimestres requis vous donne droit à une surcote de 1,25% dans la plupart des régimes de base. Si vous travaillez 6 mois supplémentaires, vous aurez droit à une augmentation de 2,5% ; pour un an de travail additionnel (soit 4 trimestres), cela fait une hausse de 5%. Travailler deux ans de plus est indispensable pour acquérir une surcote de 10% ; il n'y a pas de limite supérieure, vous pouvez prolonger votre activité aussi longtemps que souhaité pour améliorer votre pension. En continuant jusqu'à 70 ans, alors que vous auriez eu droit au taux plein à 62 ans, vous augmentez votre retraite de 40% ! À noter, les périodes de maladie ou de chômage ne comptent pas pour la surcote ; seul les trimestres effectivement cotisés en ouvrent droit.
À savoir: dans le cadre des professions libérales, la majoration est de 0,75 % par trimestre supplémentaire.
Système de bonus des retraites complémentaires
Le mécanisme de surcote ne s'applique qu'au régime de base, pas aux complémentaires. Cependant, travailler plus longtemps vous permet de gagner plus de points. En effet, poursuivre votre activité après avoir atteint le seuil de taux plein est avantageux :
- Poursuivre pendant un an permet d’annuler un malus de 10% applicable sinon durant trois ans.
- Travailler deux ans donne droit à un bonus de 10% sur votre retraite complémentaire pour un an.
- Trois ans de travail supplémentaire permettent d'obtenir un bonus de 20% pendant un an.
- Enfin, quatre ans ou plus offrent un bonus de 30% pendant un an.
