Avec la récente réduction des taux d'intérêt appliqués au Livret A et au Livret d'épargne populaire (LEP) qui atteignent respectivement 1,70 % et 2,7 %, de nombreux épargnants cherchent des alternatives plus avantageuses. Toutefois, ce contexte augmente aussi les risques d’arnaques, comme le montre le cas du « Livret d’épargne européen ».
Affichant des taux de 7,20 %, cette offre semble attrayante mais en réalité, elle n’existe pas. Un tel rendement soulève des interrogations car il est incompatible avec le concept d’un produit d’épargne sécurisé. Dans un marché financier normal, aucun établissement bancaire digne de ce nom ne pourrait garantir un tel taux sur un produit sécurisé, stipulant un capital garanti et des retraits faciles.
Rendements excessifs : un danger à ne pas négliger
Alors que certaines banques mettent en avant des « super livrets » avec des taux promotionnels atteignant entre 2 % et 4 %, il est essentiel de garder à l'esprit que ces rendements sont bruts, soumis à des prélèvements fiscaux pouvant aller jusqu'à 30 %. Ainsi, la performance nette de ces placements est souvent inférieure à celle du Livret A. De plus, ces taux promotionnels ne sont pas toujours garantis et peuvent varier.
Les épargnants doivent donc faire preuve de prudence face aux propositions promettant des rendements élevés. Comme le souligne l'Autorité des marchés financiers (AMF), s'engager dans un produit offrant des rendements mirobolants équivaut à prendre des risques accrus. Un taux d'intérêt supérieur à 7 % doit éveiller des soupçons, puisqu'il évoque davantage un environnement boursier que des placements sécurisés. Il est crucial de s'assurer que toute offre d'investissement figure sur la liste blanche de l'AMF pour garantir sa légitimité.
