La gestion de patrimoine et la gestion de fortune, bien que souvent confondues, répondent à des besoins financiers différents. Tous deux visent à optimiser l'investissement et à préserver le capital, mais leur clientèle et leurs approches varient considérablement.
Points communs des deux professions
Les gestionnaires de patrimoine et de fortune partagent un but commun : aider leurs clients à faire croître leur patrimoine et à optimiser leur fiscalité. Ils doivent être à jour sur divers sujets, notamment la finance, le droit fiscal, et le droit patrimonial. Leur expertise leur permet de conseiller sur la transmission des biens et de veiller sur les intérêts de leurs clients.
Les distinctions clés
La principale différence réside dans le profil des clients qu'ils servent :
- Le gestionnaire de patrimoine : Il s’adresse principalement aux ménages à revenus élevés, dont le revenu imposable est d’au moins 2 500 € annuels. Bien qu’il puisse gérer un portefeuille diversifié de clients, ses relations reposent généralement sur des honoraires ou des commissions rémunérées par des partenaires.
- Le gestionnaire de fortune : Ce professionnel cible principalement les grandes fortunes, souvent supérieures à 20 millions d’euros. Avec un portefeuille de clients plus restreint, il peut travailler en tant que salarié ou indépendant, souvent associé à des banques privées ou des family offices, et peut être rémunéré par un pourcentage sur le patrimoine géré.
Le rôle de chaque conseiller
Le gestionnaire de fortune devient souvent un confident pour ses clients, offrant une gestion personnalisée et discrète de leur patrimoine. En revanche, le gestionnaire de patrimoine, bien que compétent, peut traiter un plus grand nombre de clients et ne bénéficie pas nécessairement de la même proximité.
En définitive, choisir entre un gestionnaire de patrimoine et de fortune dépend largement de la complexité du portefeuille et des objectifs financiers de chaque individu. Comprendre ces nuances est essentiel pour une gestion efficace de ses actifs.
