Après une année 2023 marquée par une augmentation modérée des tarifs bancaires, la plupart des banques envisagent de revoir leurs prix à la hausse en 2024. Mais il est possible de sauvegarder votre budget en adoptant quelques stratégies simples.
L'association Consommation, Logement et Cadre de vie (CLCV) publie chaque année les résultats d'une enquête sur les tarifs des services bancaires. En 2023, elle a noté que les établissements avaient généralement respecté leur engagement de limiter l'augmentation des frais courants à 2 % maximum. L'association a identifié trois profils types de consommateurs : petit, moyen et gros consommateur. Les dépenses annuelles varient en moyenne entre 67 € et 210 €, avec des différences notables d'une banque à l'autre.
Pour mieux cerner votre situation, deux outils peuvent vous être utiles : chaque mois, votre relevé de compte indique le montant des frais prélevés, et chaque année, votre banque vous envoie un bilan des frais annuels. Ce dernier détaille les charges que vous avez supportées : cotisations, frais de fonctionnement, incidents... Fort de ces informations, vous pourrez agir pour réduire vos frais bancaires.
Éliminer les services inutiles
Si vous êtes abonné à un forfait bancaire, passez en revue les services inclus et leur usage. Si vous aviez souscrit une carte haut de gamme pour des avantages dont vous n'avez plus besoin, envisagez de changer de carte pour réduire immédiatement vos coûts. Dans certains cas, il peut être plus intéressant d'opter pour des services à l'unité, surtout si vous ne profitez pas de tout ce que comprend votre package. Selon la CLCV, un petit consommateur peut payer jusqu'à trois fois plus cher en restant sur un forfait inadapté.
Limiter les retraits dans les DAB d'un autre réseau
Les frais de retrait dans les distributeurs automatiques d'autres réseaux peuvent rapidement s'accumuler. La plupart des banques facturent environ 1 € par retrait au-delà d'un certain nombre de virements gratuits. Pour éviter ces frais, il est recommandé de retirer des montants plus importants moins souvent ou de rester dans le réseau de votre établissement.
Négocier un découvert autorisé
Les frais d'incident bancaire peuvent peser lourd dans votre budget, notamment lorsqu'un solde est négatif. Il est donc judicieux de négocier avec votre banque un découvert autorisé. Avec cette option, vous paierez moins d'agios par rapport à un découvert non autorisé et éviterez des frais d'incident, à condition de respecter la limite convenue.
Opter pour des virements en ligne
Les virements effectués en ligne sont généralement sans frais, contrairement à ceux réalisés en agence qui peuvent coûter cher. Si vous n’êtes pas à l'aise avec les outils numériques de votre banque, n’hésitez pas à demander de l’aide à vos proches pour vous familiariser avec ces services.
Comparer grâce aux comparateurs
Pour évaluer vos économies possibles en changeant de banque, utilisez des comparateurs en ligne. Le comparateur public du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) analyse 15 tarifs bancaires courants, tandis que des plateformes comme Moneyvox permettent de comparer deux établissements. L'UFC Que Choisir propose également un comparateur pour ses abonnés.
Changer de banque
Les comparateurs révèlent souvent des économies significatives en optant pour un nouvel établissement. En général, les banques en ligne sont les plus compétitives en matière de frais, et certaines même proposent des offres sans frais pour les opérations courantes. Le mandat de mobilité bancaire facilite le changement en prenant en charge toutes les démarches administratives.
Attention! Si vous avez un crédit immobilier, vérifiez votre contrat. Il se peut qu'une clause oblige à domicilier vos revenus dans votre banque actuelle, et un changement pourrait entraîner une hausse de votre taux d'intérêt, rendant le changement moins avantageux.
