De plus en plus répandu en France, le cashback permet de retirer des espèces directement chez un commerçant après un paiement par carte bancaire.
Vous avez entendu parler du cashback ? Découvrez son fonctionnement et comment en tirer parti.
Qu'est-ce que le cashback ?
Le cashback, littéralement « retour d’argent », demeure encore assez méconnu en France. Cependant, plusieurs commerces intègrent ce service à leur offre.
Cette option permet aux consommateurs de retirer des espèces après un paiement par carte bancaire chez certains commerçants. Tous les commerces ne proposent pas ce service, qui ne doit pas être confondu avec des promotions similaires qui remboursent un montant après l’achat d’un produit.
Par exemple, imaginez que vous achetez un article à 20 euros, mais que vous choisissez de payer 60 euros pour récupérer 40 euros en espèces. Le cashback vise principalement à offrir aux consommateurs un moyen simple d’accéder à des fonds dans des zones où les distributeurs automatiques sont rares.
La raréfaction des distributeurs automatiques
Avec la diminution des espèces, le nombre de retraits aux distributeurs a lui aussi baissé, poussant certains établissements à éliminer les machines peu utilisées pour réduire les coûts d’entretien. Selon un rapport du Comité action publique 2022 (Cap22), une société « zéro cash » pourrait simplifier les paiements et lutter contre la fraude. Dans l’attente d’une disparition des espèces, des solutions comme le cashback permettent de contourner les distributeurs.
Conditions pour profiter du cashback
Pour bénéficier du cashback, il est essentiel de respecter certaines conditions :
- Acheter un bien ou un service ;
- Le montant minimal de l’achat doit être de 1 euro, et le maximum de 60 euros (décret du 24 décembre 2018) ;
- Les paiements doivent être réalisés par carte bancaire, excluant les chèques, les titres papiers ou cartes prépayées.
Il est crucial de faire la demande de cashback avant l’initiation du paiement. Bien que le service soit accessible à tous, il est particulièrement prisé par les personnes âgées ayant parfois des réticences à utiliser des distributeurs de billets, notamment dans les zones rurales.
Réglementations pour les commerçants
Les commerces intéressés par le cashback doivent respecter des règles stipulées par un arrêté du 29 janvier 2019, notamment :
- Indiquer les modes de paiement acceptés ou non ;
- Préciser le montant minimal et maximal des opérations ;
- Informer sur le caractère payant ou non du service.
Les commerçants qui ne respectent pas ces obligations risquent une contravention de 5ème classe, pouvant aller jusqu’à 3 000 euros en cas de récidive.
Avantages et inconvénients pour les utilisateurs
Le cashback présente plusieurs atouts. Il permet aux commerces :
- De fidéliser les clients, notamment ceux ayant des difficultés à accéder aux distributeurs ;
- D'attirer de nouveaux clients qui viennent spécifiquement pour retirer de l’argent ;
- De maintenir des services dans les zones rurales, contribuant à la qualité de vie des habitants.
Cependant, pour les professionnels, le coût du cashback peut devenir un inconvénient, augmentant les commissions bancaires. Du côté client, il est séduisant de récupérer des espèces, mais le montant maximum de 60 euros peut poser des limitations.
Implémentation du cashback dans un commerce
Les commerçants souhaitant mettre en place le cashback doivent consulter leur prestataire de terminal de paiement et leur banque. Cela inclut l’installation d’un logiciel TPE certifié et l’adaptation de leur caisse pour que les montants retirés ne soient pas comptabilisés comme du chiffre d'affaires. Ils doivent également vérifier les frais associés aux transactions par carte.
Enfin, ils doivent garantir que les clients soient informés de la possibilité de cashback de manière claire, près des terminaux de paiement.
Alternatives au cashback
Si le cashback n’est pas proposé, deux autres options existent pour obtenir des espèces :
Les distributeurs automatiques de billets
En possédant une carte de retrait, il est possible d'effectuer des retraits gratuits. Les plafonds varient selon le type de carte. Pour une carte de paiement, des frais peuvent s'appliquer selon le type de guichet utilisé.
Le retrait au guichet d’une banque
Cette méthode est souvent privilégiée par ceux qui ne possèdent pas de carte ou qui nécessitent des montants plus élevés. En utilisant un chéquier, un retrait peut être fait après avoir émis un chèque. La banque peut également délivrer un chèque de caisse lorsque nécessaire.
Il est important d'examiner votre convention de compte, car des plafonds peuvent s'appliquer. Anticiper les retards possibles selon la méthode choisie reste primordial.
Ainsi, bien que le cashback dessine une nouvelle façon d’accéder à des liquidités, il ne remplace pas pour autant les distributeurs de billets, qui continuent d’offrir des retraits sans frais en France.
