Les personnes âgées, souvent considérées comme une clientèle vulnérable, nécessitent une attention particulière de la part des acteurs du secteur financier. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) ainsi que l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) insistent sur l'importance d’une vigilance accrue pour minimiser les risques de conseils inappropriés.
Des recommandations claires pour une approche adaptée
Dans le but de sécuriser les conseils financiers offerts aux seniors, l’AMF et l’ACPR ont formulé un ensemble de recommandations. Les professionnels du secteur doivent se préoccuper de plusieurs facteurs : le niveau d’autonomie du client, ses besoins réels, et son état de santé mental et intellectuel. Cette approche vise à prévenir la commercialisation de produits non adaptés tout en évitant toute forme de discrimination basée sur l’âge.
Former des experts en vulnérabilité
Un des axes principaux des recommandations consiste à former des conseillers spécialisés, appelés « référents vulnérabilité ». Ces conseillers, dotés d’une formation ciblée, sont capables d’identifier les besoins spécifiques des personnes âgées et de les orienter vers des produits financiers appropriés. De plus, la mise en place d’un dispositif de contrôle interne renforce l’autonomie et le respect des choix des clients.
Identifier la vulnérabilité pour mieux conseiller
La détection de la vulnérabilité demeure un défi. Si le cadre légal est clair pour les personnes sous tutelle, il l’est moins pour celles perçues comme vulnérables sans statut légal spécifique. Des initiatives, telles que la mise en place d’entretiens réguliers et la possibilité de consultations supplémentaires, peuvent aider les conseillers à évaluer adéquatement la capacité de leur client à donner un consentement éclairé. Cette approche équilibrée assure que chaque Senior est traité avec dignité et respect.
